【イオンカードセレクト】一般ユーザーにもメリット満載!イオン利用者は株主優待とセットで更にお得!

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花粉にやられて目から鼻から色々と分泌されて大変な目にあっていて、休みの日には外に出たくない日々お送っている今日この頃。

花粉が非常に多い予報の出ている、本日、イオンカードセレクトが我が家に届きました。

あまり褒められた話ではないですが、今年に入ってから5枚目のクレジットカードの発行完了となりました(笑)ペースが速すぎるのは理解をしているので、そろそろ自重をしないと、自らクレヒスに傷をつけてしまいそうです。

そんなリスクを背負ってまで発行した、イオンセレクトカードの満載な魅力を本日は書いてみようと思います。

通常イオンカードとの違い

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イオンカードって、他のカードと比べて種類が非常に多いです。それぞれに特徴があったりするのですが、最も一般的なのが「イオンカード(WAON一体型)」と言われるカードで、クレジットカードに電子マネーのWAONが搭載されています。

このイオンカード(WAON一体型)に、イオン銀行の口座機能も付いているカードが、今回のイオンカードセレクトです。

クレジットカード+電子マネーWAON+銀行口座の1枚3役の機能がついているのがイオンセレクトカードで、上記の3サービスの特典をすべて受けることが出来ます。通常のイオンカードでは受けられない特典もあり、当然、どちらのカードも年会費は無料なので、セレクトカードの方が断然お得になります。

メリット満載のイオンセレクトカードですが、個人的なデメリットが1点あり、それが『カードの引き落としが必ずイオン銀行になる』という点です。イオン銀行の口座自体はカードの発行をもって開設されるので、別途開設の手続きなどは必要ありません。

主なイオンカードの共通特典

  • イオン:毎月20日30日5%OFF
  • イオン:55歳以上の方は毎月15日5%OFF
  • イオン:ぴゅあウォーター1日2回まで給水無料
  • イオンシネマ:会員と同伴1名300円OFF
  • シダックス:最大20%OFF
  • ビックエコー:最大30%OFF
  • オリックスレンタカー:最大50%OFF
  • ニッポンレンタカー:最大5%OFF
  • エクスペディア:海外ホテル9%OFF・航空券+ホテル2,500円OFF

上記はイオンカードの共通特典なので、これにイオンセレクトカードならではの特典が追加されるようになります。

私の家庭もそうなのですが、お子さんがいらっしゃるご家庭なら、この共通特典の中でも、カラオケのシダックス・ビッグエコーの割引やイオンシネマの同伴も割引になる特典があるので、お子様連れで少し遊びに出たいときも、イオンでの割引特典以外にもメリットが大きいですよね。

ポイント還元率

イオンカードのポイント還元率は、よくありません。クレジットカード決済による還元率は0.5%(イオングループでの利用はポイント2倍)なので、1,000円の利用に対して5ポイントが貯まります。楽天カードなどの高還元と言われるカードは1%以上の還元をするカードも多い為、還元率では劣ってしまいます。

ですが、イオンセレクトカードは還元率が1%に変わります。このイオンカードセレクトだけが、WAONにチャージをする際にもポイントの還元がされます。通常のイオンカードでWAONにチャージしてもポイントが還元されません。

さらにWAONで決済する際にも0.5%の還元が受けられるので、イオングループ以外での買い物でも、WAONが利用できる店舗に限られますが、チャージ0.5%+決済0.5%=1%の還元を受けることが出来ます。

イオンカードセレクトの国際ブランド

イオンカードセレクトは主要の国際ブランドのVISA・Master・JCBから選択することが出来ます。

各国際ブランドで大きな違いはほとんどありません。イオンカードセレクトで使える電子マネーは、WAON・iD・au WLLETがあります。

WAONはカードに組み込まれており、おサイフケータイ機能の付いたケータイやスマホならiDを利用可能です。この2つの電子マネーは、どのブランドを選んでも使う事が出来ます。

au WALLETについては。MasterCardのブランドを選択した場合のみ、au WALLETカードにチャージ出来る様になります。

関連記事【au WALLET】使い方ガイド!auユーザーなら使うべき!放置するのはもったいない!

携帯電話やインターネットでauを使っており、au WALLTの利用をされている方は、Masterブランドを選ぶといいかもしれません。

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イオンカードセレクトの人気の理由は金利にあり

このカードの人気の理由に『金利』があります

先にも書いたようにイオンセレクトカードを発行すると、同時にイオン銀行の口座が開設され、イオン銀行のキャッシュカード機能が付いてきて、イオン銀行の口座を持つことになります。

イオン銀行の普通預金金利は年利0.02%で大半の都市銀行、地方銀行の金利が年利0.001%と比較して20倍と高いのですが、このイオンカードセレクトを所有者のみ金利が年利0.1%上乗せされ年利0.12%となります。

これは都市銀行の普通預金比較の120倍で、更には普通預金であるにもかかわらず、定期預金よりも高金利になって来ます。これがこのカードの大きな魅力の1つでもあり、イオングループの利用がない方にも人気の理由です。

ちなみに、イオン銀行も定期預金金利は年利0.1%なので、イオン銀行の定期預金よりも、イオンセレクトカード保有者の普通預金の方が優遇されるという不思議仕様となっています。

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マネパカード

主婦でも発行可能!総量規制対象外で審査に通りやすい

総量規制と言う言葉があります。クレジット会社と密接に関係している言葉ですが皆さんはご存知ですか?

詳しくはまた書こうと思いますが、簡単に言うと個人の年収の1/3までしか、お金をクレジットカード会社などからキャッシング出来ないように規制されていて、年収がない場合はそもそも…と言う話になります。

イオンカードセレクトはこの総量規制と無関係です。総量規制の対象になるのは貸金業者のキャッシング枠で、ほとんどのクレジットカードは貸金業者が発行しているものですが、イオンカードの発行はイオン銀行で銀行は貸金業者とは別の扱いになる為、総量規制とは無関係になります。

ここが大きなポイントです。他の貸金業者が発行するカードと違い、イオンカードは非常に審査に通りやすいカードで、年収が0円の主婦でも総量規制にかからないので非常に発行されやすい特徴があります。

私の妻も専業主婦ですがイオンカードセレクトは発行されて利用をしています。更に何故かはわかりませんが仕事をしている私よりも専業主婦の妻の方がキャッシング枠が大きいという謎仕様です。

イオン株主優待でイオンの買い物が更にお得に!

このイオンカードセレクトは、メリットも多いですが、カードだけの性能だけを見ると、もっとお得なカード、もっと高性能なカードは多くありますが、イオンカードセレクトの本当の魅力は株主優待とセットにすることで更に発揮されます。

イオンの株を100株保有すると株主優待があります。イオンの株を100株買うのに必要な金額は約16万程です。

Yahoo!ファイナンス 【8267】イオン(株)株式/株価情報

イオンの株主優待は100株買っていると、イオン系列での買い物が3%のキャッシュバックが行われる「オーナーズカード」と言うものが発行されます。このオーナーズカードは最大3,000株持つと7%までキャッシュバック金額が上がりますが、100株保有の3%キャッシュバックが私の様な散財好きにはちょうどいい内容です。

3%のキャッシュバックは、普段からイオン系列のお店を利用している方には非常に大きいです。月々3万、年間で36万の買い物があれば、年間でのキャッシュバックは1万を超え、また年間での配当が1株30円程なので100株で3,000円の配当があり、オーナーズカードのキャッシュバック金額と配当金を合わせると13,000円強のバックがある計算になり、非常に高い年利を生み出します。

しかし、このオーナーズカードは利用する際に原則クレジットカードの利用は出来ない仕様になっていて、カードとの併用でポイントの2重取りが出来ないようになっています。ただし、例外があり『イオンカード』はオーナーズカードとの併用は可能となっています。

オーナーズカードを利用してキャッシュバックを受けるためには、支払は現金かイオンカード(WAON払いも対象)に限定されます。そして、キャッシュバックを最大限化するためにイオンカードセレクトが必須になります。

オーナーズカードとイオンカードセレクトを併用することで4%の還元率を実現することができ、さらに配当金まで受け取ることが出来ればメリットは非常に大きくなります。

まとめ

イオンセレクトカードは年会費無料ですがメリットの多いカードです。

  • イオンカードの共通特典を受けられる
  • 年会費無料で還元率は1%
  • イオン銀行の普通預金の金利優遇
  • イオンのオーナーズカードとの併用で更にお得に

イオン系列の買い物をする方は、1枚持っておくと非常に便利なカードです。そして、株主優待とセットで考えるとメリットは非常に大きくなります。

イオン系列を使うことがない方にとっても、メリットは多く年会費無料という事もあるので、貯蓄用の銀行口座と思ってサブカードとして1枚持っていてもメリットは多いカードと思います。

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投稿者: kitaku

妻一人、子二人で貯蓄無しのキタクです。 散財癖はあまり変わらずとも出来ることがあると信じ、今までの経験を糧に2016年の年の瀬から色々と取り組んでいます。

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